国度金融监督料理总局对于加强和校正互联网财产保障业务监管有计划事项的文告母子姐弟

　　各金融监管局，各财产保障公司、保障中介机构：

　　为进一步范例互联网财产保障业务，灵验留神行业风险，切实保护金融耗尽者正当权益，推动财险业数字化、智能化转型，罢了互联网财产保障高质料发展，依据《中华东说念主民共和国保障法》、《互联网保障业务监管办法》（中国银行保障监督料理委员会令2020年第13号）、《保障销售四肢料理办法》（国度金融监督料理总局令2023年第2号）等法律限定，现就加强和校正互联网财产保障业务监管有计划事项文告如下：

　　一、本文告所称保障机构包括财产保障公司（含相互保障组织和互联网保障公司）及保障中介机构。

　　本文告所称保障中介机构包括保障专科代理机构、保障牙东说念主、保障公估东说念主和生意银行类保障兼业代理机构。

　　本文告所称互联网财产保障业务，是指财产保障公司通过配置自营蚁集平台或委用保障中介机构在其自营蚁集平台，销售财产保障居品、刚烈财产保障合同、提供财产保障干事的保障谋略四肢。

　　二、互联网保障公司除外的财产保障公司开展互联网财产保障业务，应合适以下条件：

　　（一）最近鸠合四个季度空洞偿付能力有余率不低于120%，中枢偿付能力有余率不低于75%；

　　（二）最近鸠合四个季度风险空洞评级为B类及以上；

　　（三）金融监管总局章程的其他条件。

　　互联网保障公司开展互联网财产保障业务，应合适《互联网保障业务监管办法》有计划条件，且上季度末偿付能力、风险空洞评级鼎沸前款要求的方针。

　　三、保障机构开展互联网财产保障业务，应坚捏服求实体经济和东说念主民各人的实质要求。因循财产保障公司依托互联网特定场景开导小额散播、方便普惠的财产保障居品，普及保障干事的便利性和可得性。

　　四、合适本文告条件的财产保障公司，原则上可将互联网财产保障业务的谋略区域拓展至未配置分公司的省（自治区、直辖市、谋略单列市），并实时向拓展地的派出机构讨教互联网财产保障业务拓展情况。

　　财产保障公司通过互联网谋略的短期健康险和不测伤害保障，应合适《中国银保监会办公厅对于进一步范例保障机构互联网东说念主身保障业务有计划事项的文告》（银保监办发〔2021〕108号）相关要求。

　　严控财产保障公司通过互联网神气将活泼车辆保障谋略区域拓展至未配置分公司的省（自治区、直辖市、谋略单列市）。具备较强的风险料理、内控料理和空洞干事能力，匹配相应地区市集环境、市集容量、生意需求、竞争进度等，鼎沸相应区域监管要求的，可经金融监管总局审慎评估后引申。

　　财产保障公司谋略农业保障、船舶保障、寥落风险保障等险种，原则上不得通过互联网神气拓展谋略区域。

　　五、严禁财产保障公司将线下业务通过互联网神气拓展谋略区域，回避属地监管。

　　六、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应建立保障合同点窜、退保、理赔和投诉处理等全经由干事体系。无法全经由线上提供干事的，财产保障公司应在签订保障合同前以权贵神气奉告金融耗尽者，并在自营蚁集平台或委用的保障中介机构自营蚁集平台给以浮现；因寥落原因需暂停线上某类保障干事的，应提前5个责任日奉告金融耗尽者，并在自营蚁集平台或委用的保障中介机构自营蚁集平台给以浮现。

　　七、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照法律限定和监管要求，提供显然明了的操作界面，方便金融耗尽者进行保单信息查询、退保等操作；准确阐述金融耗尽者投保意愿，记载和保存金融耗尽者在销售页面的操作轨迹以及向金融耗尽者阐扬说明保障条目的有计划信息，切实保障金融耗尽者的知情权、自主采选权和平正来回权等正当权柄，作念好可回溯料理。

　　八、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照章程加强业务风险料理，积极应用科技技能，建立健全风险监测预警机制，搭建全面化、动态化、智能化的风险料理体系。

　　财产保障公司开展互联网财产保障业务，中枢风控应确保独处灵验，不得将影响风险料理的中枢业务身手透澈委用给谐和机构，不得仅依托谐和机构数据进行风险识别、评估及猖狂。

　　与财产保障公司开展互联网财产保障业务谐和的保障中介机构，应向财产保障公司提供客户信息、风控数据以及反洗钱数据等保障业务中枢信息。

　　财产保障公司开展互联网财产保障业务，应严格离别线上业务与线上线下会通业务，建立健全分隔机制，灵验收敛留神谋略风险。

　　九、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应坚捏合规审慎谋略，加强数据安全保护。

　　（一）财产保障公司与互联网平台开展互联网财产保障业务谐和，应审慎采选谐和对象。建立谐和对象准入和退出机制，明确相应圭臬和程序，对谐和对象进行充分评估和守法探访，并引申名单制料理。按照“对等自觉、平正合理、质价相符、收益风险相匹配”原则与谐和对象协商笃定收费技俩、圭臬和支付神气。爱戴谋略独处性和平正竞争市集环境。互联网平台代理保障业务应获取谋略保障代理业务许可。

　　（二）对于依托特定场景提供相关保障的互联网财产保障业务，财产保障公司应严格除名保障居品监管相关章程，科学评估特定场景风险景色，平正、合理制订保障条目和费率，不得违背保障旨趣开导保障居品。

　　（三）财产保障公司开展互联网财产保障业务，应范例数据蚁集使用，强化数据全经由料理，明确谐和机构在数据采集、加工、存储等方面的包袱范围，降服法律限定、社会公德、生意说念德，切实现实数据安全保护义务。除名正当、高洁、必要的原则蚁集、处理及使用个东说念主信息。

　　十、保障中介机构开展互联网财产保障业务相关中介业务应鼎沸以下条件：

　　（一）保障专科中介机构应为世界性机构；

　　（二）具有三年以上财产保障业务谋略教悔；

　　（三）销售料理、保单料理、客户干事等信息系统完备，业务经由料理鼎沸业务需要，机构本身合适互联网财产保障业务可回溯料理的相关要求；

　　（四）金融监管总局章程的其他条件。

　　十一、财产保障公司不错通过本公司分支机构、线下谐和机构，向金融耗尽者提供互联网财产保障业务落地干事。线下谐和机构是指其他保障机构相配分支机构，包括区域性保障专科中介机构。

　　（一）财产保障公司通过本公司分支机构开展落地干事的，应明确授权范围，加强干事过程料理和干事质料料理，确保线上线下干事有契机通。分支机构干事水平无法达到互联网财产保障业务要求的，应立即暂停在当地开展互联网财产保障新业务并实时奉告金融耗尽者，通过校正或增多其他方式落地干事等神气进行整改，合适要求后方可络续在当地开展互联网财产保障新业务。

　　（二）财产保障公司委用线下谐和机构提供落地干事的，应审慎筛选谐和方，线下谐和机构应具有三年及以上财产保障业务干事教悔。财产保障公司开展干事新市民、新动能领域的互联网财产保障业务，可妥贴放宽对线下谐和机构谋略时限的要求。应严格把控干事能力和质料，对金融耗尽者投诉和见识处理承担主体包袱，通过公约明确两边权柄义务，谐和范围，谐和期限，收费技俩、圭臬和支付神气，争议科罚决策，讲错包袱及金融耗尽者投诉处理，信息保护等金融耗尽者权益保护事项，不得以与线下谐和机构之间的谐和公约为由拒却受理和处理金融耗尽者忽视的合理诉乞降见识。应以不低于每年一次的频率开展干事评估。对存在评估效用差、金融耗尽者投诉举报多、干事质料低下、里面料理不善等问题的线下谐和机构，应实时收受顺序，并作念好信息浮现和无间干事决策等金融耗尽者权益保护相关事宜。

　　（三）财产保障公司通过互联网谋略政策性、属地性较强的财产保障业务，应严格降服监管部门、行业掌握部门、相关政府职能部门对其落地干事的要求，构建愈加完善、更强有劲的落地干事体系，参加有余的技巧资源、东说念主力资源，作念好风险料理和全经由干事。

　　十二、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应制定明确的互联网财产保障发展计谋，具备与业务限度相安妥的内控料理体系，配置明确的互联网财产保障料理部门，配备有余的专科东说念主员，建立互联网财产保障重要岗亭东说念主员履职评价、绩效薪酬宽限支付和追索扣回等机制。

　　十三、金融监管总局相配派出机构按照职责单干，引申互联网财产保障业务泛泛监测与监管。互联网财产保障业务承保机构与落地干事机构场地地的派出机构发现保障机构不鼎沸本文告的谋略条件，或谋略过程中存在风险问题的，可责令保障机构限期整改。落后未整改，或谋略严重危害保障机构老成发轫，挫伤投保东说念主、被保障东说念主正当权益的，可照章收受相应监管顺序。保障机构整改后，应向金融监管总局或其派出机构提交整改讨教。

　　十四、财产保障公司不鼎沸本文告第二条章程的谋略条件的，应立即住手开展互联网财产保障新业务。在住手开展新业务之日起10个责任日内，向厚爱泛泛监管的金融监管总局或其派出机构讨教，并在官方网站、自营蚁集平台以及受托保障中介机构自营蚁集平台浮现相关信息。对于已告成的保障合同，应络续现实合同商定的保障包袱，并作念好理赔等后续干事。

　　财产保障公司整改后鼎沸要求的，可收复开展互联网财产保障新业务。

　　财产保障公司收复开展互联网财产保障新业务，应提前20个责任日向厚爱泛泛监管的金融监管总局或其派出机构讨教，并在官方网站、自营蚁集平台以及受托保障中介机构自营蚁集平台主动浮现相关信息，同期加强舆情监测、唐突和处置。

　　十五、保障机构开展互联网财产保障业务，违背本文告相关章程的，金融监管总局相配派出机构可依照法律限定忽视整改要求，收受相关监管顺序大致进行行政处罚。

　　对于还是开展互联网财产保障业务的财产保障公司给予过渡期。财产保障公司应在切实保护金融耗尽者正当权益的基础上鼓舞整改，于2024年12月31日前全面合适本文告各项要求。

　　十六、此前对于互联网财产保障业务的章程与本文告不符的，以本文告为准。

　　国度金融监督料理总局

　　2024年7月17日母子姐弟